Egészségpénztár megtakarítás nélkül – kösd össze a bankkártyáddal

Az egészségpénztári számlákhoz többnyire – egyetlen pénztár kivételével – egészségkártya is tartozik. Ez egy bankkártyához hasonló plasztikkártya, amellyel úgy fizethetsz, mint egy bankkártyával. Hogy pontosan hol és hogyan, arra még visszatérünk.

Amikor az egészségkártyáddal fizetsz, akkor az egészségpénztári számládon lévő egyenlegedből fizetsz. Ahhoz, hogy ne ütközz nehézségbe a fizetésnél, mindig tudnod kell, hogy nagyjából mennyi pénz van az egészségszámládon, éppen úgy, mint amikor a bankkártyáddal fizetsz.

Mínuszba nem tudsz menni, és az egészségpénztárak nem is kínálnak ilyen lehetőséget, hiszen ez egy megtakarítási forma.

Az ilyen egészségpénztári kártyák képesek arra, hogy közvetlenül, akár fizetésnél átkérjenek egy bizonyos összeget a bankszámládról a bankkártyád segítségével. Így az egészségkártyával túl tudsz nyújtózni az egészségpénztári egyenlegeden, és közvetlenül a bankszámládról pótolhatod az egészségszámládról hiányzó összeget.

A kalkulátorban megnézheted, hogy milyen szolgáltatásokat nyújtanak az egyes egészségpénztárak, és mekkora megtakarítást érhetsz el velük. Az útmutató a kalkulátor alatt folytatódik.

Általában azt lehet mondani, hogy akkor igazán hasznos a bankkártyával összekötött egészségpénztári kártya, amikor aktuálisan magasabbak az egészségügyi kiadásaid, mint ahogy eredetileg tervezted, és épp nincs akkora pénztári egyenleged, amekkorára szükséged volna.

Lássunk néhány példát!

Ilyenkor nagyon kényelmes, hogy nem kell bajlódni a rendszeres befizetések módosításával, vagy az egyedi befizetésekkel, ha tudod, hogy a dolog csak átmeneti.

Persze ha azt látod, hogy általánosságban megemelkedtek az egészségügyi kiadásaid, akkor érdemes lehet a rendszeres befizetésedet módosítani.

Tegyük fel, hogy a magánrendelőben szeretnél 35 000 forintot kifizetni a fogászati kezelésért. Az egészségpénztári számládon azonban csak 30 000 forint van. Ez már a pénztári költséglevonás után felhasználható összeg.

Alapesetben ezt a tranzakciót fedezethiány miatt visszautasítaná a terminál, de a te egészségkártyád össze van kötve a bankkártyáddal. Ilyenkor a maradék 5 000 forintot a bankkártyádról (vagyis a hozzá kötődő bankszámládról) fizeted ki. Ha tehát a bankszámládon van elég pénz kipótolni az egészségszámládon lévő összeget, akkor nincs gond a kasszánál.

Az egészségpénztári befizetésnél befizetsz a pénztárba egy adott összeget, amelyből az egészségpénztár levonja a működési költségét. Ezt a költséget a pénztár minden befizetésből vonja, tehát az általad beküldött összeg után is, de ha a munkáltatód utal pénzt az egészségszámládra, abból is.

(A visszaigényelt adódat viszont nem terheli költséglevonás.)

Emiatt azt az összeget is terheli költség, amelyet az egészségkártyád átkér a bankkártyádról. Ezért a bankkártyádról mindig a pénztár költségével emelt összeget fogja átemelni az egészségpénztári kártyád.

Ha nem így tenne, akkor még mindig nem futná ki a számla összegét az átkért pénz. Ha az előbbi példánknál maradva van az egészségszámládon 30 000 forint, de a fogászati számla kifizetéséhez még 5 000 forint hiányzik, és a pénztárad 6 százalékos költséglevonással dolgozik, akkor a bankkártyádról 5 300 forint fog átjönni.

Ez minden más befizetésnél is így van, csak ha azt állítod be az utalásnál, hogy 5 000 forintot szeretnél beutalni az egészségpénztárba egyéni befizetés címén, akkor ebből majd csak 4 700 forintot tudsz felhasználni, ez kerül az egészségszámládra.

Ha tehát te azt szeretnéd, hogy az egészségszámlád egyenlege 5 000 forint legyen, akkor neked is 5 300 forintot kell beutalnod az egészségpénztárba. Normál esetben persze nem ilyen havi utalásokat határozunk meg, hanem az egyszerűség kedvéért egy kerek számot, de ha pontosan tudod, hogy mekkora összeget szeretnél elkölteni, akkor a költségre külön érdemes figyelned.

Egyik esetben azt határozod meg, hogy mennyit fogsz majd felhasználni, a másik esetben pedig azt, hogy mekkora keretösszeggel gazdálkodsz, és utóbbi esetben a költséggel nem olyan fontos külön számolni. Csak tudd, hogy ha havi 35 000 forintot fizetsz be a pénztárba, akkor ennél valamivel alacsonyabb összeget tudsz elkölteni.

Van egy másik típusú bankkártyával összeköthető egészségpénztári kártya is. Ez nem a kifizetni kívánt számla végösszegéhez igazodik, hanem inkább egy biztonsági tartalékot ad, hogy soha ne legyen olyan, hogy fizetnél, de az egészségszámlád üres.

Ez a típusú kártya úgy működik, hogy amint az egyenleged egy általad megjelölt határ alá csökken, akkor az egészségkártya automatikusan átemel a bankkártyádról egy általad beállított összeget.

Ha ez mondjuk 10 000 forint, akkor ezzel biztosíthatod, hogy az egyenleged soha ne essen 10 000 forint alá.

Ilyenkor az átvett összegből a pénztár levonja a működési költséget, tehát 6 százalékos költség mellett 10 000 forintból 9 940 forintot tudsz majd felhasználni.

A bankkártyával összekapcsolt egészségpénztári kártyával kifizetett összeget átvezeted az egészségpénztári számládon. Igaz, hogy pénzt a beérkezése után pár másodperccel fel is használtad, de ettől ez még ugyanolyan befizetés, mint a havi rendszeres és az egyéb egyedi fizetéseid.

Az egészségpénztári befizetéseid 20 százalékát, legfeljebb évi 150 000 forintot visszaigényelhetsz a személyi jövedelemadódból.

A befizetésbe pedig beleszámít minden, a pénztárba befizetett összeg, így

Az adóvisszatérítés nem a kifizetések, és nem is az egészségpénztárban tartott pénz, hanem a befizetések után jár. Az egészségpénztár ugyanis egy különleges megtakarítási forma. Itt a cél nem feltétlenül a felhalmozás, mint például a nyugdíjpénztár esetében.

Persze gyűjthetsz valamilyen cél érdekében, például egy ambuláns műtétre, nagyobb fogászati kezelésre, drágább szemüvegre vagy magánkórházi szülésre. Az önsegélyező szolgáltatások, mint amilyen a születési támogatás, a lakáshitel törlesztése vagy a gyerekek beiskolázása is tartalmaznak kötelező megtakarítási időszakot.

Az önsegélyező szolgáltatásokra csak olyan összeget használhatsz fel, amelyet már legalább 180 napja az egészségpénztárban tartasz.

Az egészségpénztárban ugyanakkor nem a hosszú éveken át tartó takarékoskodás a cél. Ez a számla arra való, hogy innen fizethesd az egészségügyi kiadásaidat. Hogy nagyobb összegű, magánegészségüggyel összefüggő számlát is ki tudj fizetni anélkül, hogy ez anyagilag megroppantana.

Az egészségpénztárba befizetett összeget tehát – ha épp nem szeretnél semmire gyűjteni – akár már az egészségszámládon történő jóváírás napján felhasználhatod. A lényeg, hogy az egészségedet őrizd meg, vagy javítsd belőle.

Az egészségpénztári kártya ugyanúgy működik, mint egy bankkártya. Van rajta egy mágnescsík, és a kártyával POS terminálokon keresztül tudsz fizetni.

Termékért és szolgáltatásért is tudsz fizetni az egészségkártyáddal, de csak kártyaelfogadó-helyeken.

Fontos tudnod, hogy nem mindenhol fizethetsz kártyával, ahol egészségpénztár terhére vásárolhatsz.

Tehát míg az egészségpénztárral elszámolható termékeket bárhol megvásárolhatod – hiszen a számlát a saját nevedre kell kérned – nem biztos, hogy mindenhol fizethetsz is az egészségpénztári kártyáddal.

Ha szolgáltatást vennél igénybe, azt azoknál a szolgáltatóknál teheted meg, amelyek szerződésben állnak a te pénztáraddal – a számlát szolgáltatás esetén az egészségpénztár nevére kell kérned, ezért itt fontos, hogy köztük legyen szerződéses viszony.

Ez azonban nem jelenti, hogy minden rendelőben, ahol az egészségpénztárad terhére szolgáltatást tudsz igénybe venni, fizetni tudsz az egészségkártyáddal. Ehhez ugyanis egy külön szerződésre van szükség az egészségpénztár és a kártyaelfogadó-hely között.

Mivel azonban az egészségpénztárak szeretnék a pénztártagokat a lehető legmagasabb minőségben kiszolgálni, igyekeznek elérni, hogy az egészségkártyájukat minél több helyen elfogadják.

Az egészségpénztáron keresztül fizethetsz úgy is, hogy kifizeted a szolgáltatás vagy termék ellenértékét készpénzzel vagy a bankkártyáddal, és a vásárlásról számlát kérsz. A számlát aztán beküldöd az egészségpénztárhoz, amely visszautalja neked a pénzt az egészségpénztári egyenlegedből.

Régebben csak postai úton lehetett beküldeni a számlákat, lehetőleg többet összegyűjtve egy összesítő nyomtatvány kíséretében. Ma már a legtöbb egészségpénztárnál van lehetőség online ügyintézésre is, sőt, gyakran kifejezetten ezt részesítik a pénztárak előnyben.

A jogszabályok előbb a termékek, majd a szolgáltatások esetén is lehetővé tették, hogy a pénztárak elektronikus formában is elfogadják a számlákat. Ez azt jelenti, hogy nemcsak az elektronikusan kiállított számlákat küldheted be nekik papírmentesen, de a papíralapú számlákat is be tudod fotózni vagy szkennelni.

Több pénztár lehetővé teszi, hogy a honlapján közvetlenül a saját rendszerükbe töltsd fel a számlákat, így téve kényelmesebbé az ügyintézést.

A legtöbb esetben a pénztárak nagyon gyorsan elvégzik a számlák ellenőrzését és kifizetését, így gyakran akár öt napon belül visszautalják a vásárlás ellenértékét a bankszámládra. Így nem kell sokáig nélkülöznöd azt a pénzt, amit kifizettél.

Hiába egyszerűsítik azonban a pénztárak a számlák elszámolásának módját és csökkentik a kifizetés idejét, mégiscsak jár némi adminisztrációval a számlák beküldése, és így is duplán kell kifizetni a vásárlás ellenértékét. Egyszer, amikor befizeted a pénztárba a tagdíjat, és másodszor, amikor a boltban vagy a rendelőben fizetsz.

A kártyás vásárlás ehhez képest kényelmesebb, hiszen itt nem kell számlákkal bajlódnod, és nem utólag kapod vissza a vásárlásod ellenértékét. A papírmunkát a szolgáltató és a pénztár intézi egymás között.

A bankkártyával összekötött egészségpénztári kártya pedig még ezen csavar egyet, hiszen itt már az egyenlegedre sem kell különösebb figyelmet fordítanod. (Kivéve persze, ha közben gyűjtesz is valamire.)

A rendszerben akár több bankkártyát is elmenthetsz, és elektronikusan, a saját ügyfélfiókodban tudod összekapcsolni azokat az egészségpénztári kártyáddal. Egyszerre csak egy bankkártyát tudsz az egészségpénztári kártyádhoz rendelni.

Mára már öt pénztár kínál bankkártyával összekapcsolható egészségpénztári kártyát, köztük a legnagyobb, legnépszerűbb pénztárak is.

Ez egyben azt is jelenti, hogy ezeknél a pénztáraknál többnyire kényelmes kiszolgálással találkozhatsz, gyakran lehetőség van online belépésre vagy elektronikus ügyintézésre is. A szolgáltatásokat érdemes ellenőrizned a kalkulátorban, mielőtt választanál.

Lássuk, hol milyen egészségkártyát találsz!

Az egyik első pénztár, amely bevezette ezt a típusú egészségkártyát. A MOST egészségkártya díja 6 000 forint, amely 2 évig érvényes. A további kártyák 2 000 forintba kerülnek. Ha a BiztosDöntésen keresztül lépsz be a pénztárba, akkor az első kártya díjából 2 000 forintot elenged a pénztár.

A rendszerükben négy bankkártyát tudsz elmenteni, és szükség szerint létrehozni vagy bontani a kapcsolatot a kártyák között. A kártya az aktuális vásárlás összegét vonja le a bankkártyádról, növelve a pénztár költségével.

Az IZYS 5,9 százalékos költséghányaddal dolgozik, de ha a MOST egészségkártyáddal fizetsz, akkor csak 2,9 százalékos költséglevonással kell számolnod.

Az IZYS-nek több, mint 3 600 szerződött partnere van, a kártyáját több, mint 2 600 helyen fogadják el.

Az OTP Egészségpénztár bankkártyával összeköthető egészségkártyája a legújabb szereplő a modern kártyák között.

A fizetendő számla egészségpénztári egyenlegén felül eső részét vonja a bankkártyádról, a pénztár költségével növelten.

Az OTP Egészségpénztár 6,5 százalék működési költséget von le a befizetéseid után. A kártya díja 2 900 forint, érvényességi ideje 3 év. Az új kártya ugyanennyibe kerül. Ha a BiztosDöntésen keresztül nyitsz náluk számlát, akkor az első kártya ingyenes.

A kártyaösszekötést választó pénztártagok 2024 novemberéig tartó nyereményjátékban vehetnek részt, ahol akár 100 000 vagy 500 000 forintot is nyerhetnek.

Az OTP Egészségpénztár szerződött szolgáltatói száma több, mint 13 000, a kártyájukkal több, mint 8 900 helyen fizethetsz.

A Patika Egészségpénztárnál a patikakártyádat szintén összekötheted a bankkártyáddal. A Patika azt a fajta egészségkártyát kínálja, ahol az egyenleg automatikusan töltődik az általad megadott összeggel. A kártya díja 4 000 forint, 4 évig érvényes. A második egészségkártya díja 2 500 forint.

A Patika 6 százalék költséget von le a befizetéseidből. Mivel a Patika alapvetően kártyás pénztár, igyekeznek olyan szerződött partnerekkel dolgozni, amelyek egyben kártyaelfogadó helyek is. Nagyjából 13 000 szolgáltatóval állnak kapcsolatban.

A Patika Egészségpénztárnál pontgyűjtő hűségprogram működik, az ÉnPénztáram. A programban a befizetésekért és bizonyos szolgáltatásokért hűségpontokat kapsz, amelyet egészségforintokra válthatsz.

A Prémium Egészségpénztár Csodakártyája a bankkártyáddal összekapcsolva az aktuális vásárlás összegét, vagy annak hiányzó részét vonja a bankkártyádról, a pénztár 6 százalékos költségével növelten.

A Csodakártya akkor is működik, ha épp számlát küldesz be a pénztárba, de nincs rajta a kifizetésnek megfelelő egyenleged. Ilyenkor a pénztár a bankkártyád segítségével tudja teljesíteni a visszautalást.

A rendszerükben több bankkártyát is regisztrálhatsz. A regisztrált kártyáddal a pénztár bármelyik kényelmi funkcióját beállíthatod és fizetheted, akár az alacsony díjas és választható egészségbiztosítások, szűrőcsomagok díját is.

A Csodakártya díja 1 800 forint és 3 évig érvényes. Lejárat után a második kártya díja is ugyanennyi.

A Prémium Egészségpénztárnak nagyjából 20 000 szerződött partnere van, és több, mint 8 500 helyen fizethetsz a kártyájukkal.

Az Új Pillér Egészségpénztár a Patika pénztáréhoz hasonló kártyát kínál. Ennél a kártyánál előre beállíthatod, hogy milyen összegig töltődjön fel az egészségszámlád a bankkártyádról automatikusan.

A kártya díja 4 000 forint, és 4 évig érvényes. Lejárat után a második kártya 2 500 forintba kerül.

Az Új Pillér igen kedvező költséglevonással dolgozik. Évi 500 000 forint befizetésig 4,5 százalékot von el, efelett nincs levonás.

A kártyaelfogadó-helyek és szerződött partnerek száma nagyjából 13 000.

Az Új Pillérnél PontNekem hűségprogramban vehetsz részt.