A szabad felhasználású hitelek tulajdonképpen ingatlan alapú jelzáloghitelek, melyek napjaink legkedveltebb hitelformái közé tartoznak. Természetesen lehet igényelni ingatlan fedezet nélkül is, de ekkor a felvehető összeg az ingatlan fedezetű hitel töredéke lehet csak, és lényegesen rosszabb kondíciókkal juthat hozzá az igénylő. Ennek elterjedtebb neve a személyi kölcsön.
A szabad felhasználású jelzáloghitelek sikere Magyarországon az alábbi okokra vezethető vissza: az ilyen kölcsönök esetében lényegesen nagyobb összeg igényelhető, ez az összeg teljesen szabad felhasználású, és a felnőtt korú lakosság nagyobb része számára elérhető.
Legnagyobb előnyei közé tartozik még, hogy az igénylőnek nem kell utólagos számlákat bemutatnia a megvásárolni kívánt ingóságokról vagy ingatlanokról, nem kell szembenéznie kellemetlen kérdések sorával és a banki alkalmazottnak semmi köze nem lehet hozzá, hogy mire költik az igényelt összeget. Mindössze fel kell mutatni egy ingatlan fedezetet, a bank megmondja a maximum összeget a fedezet ellenében, közli a kondíciókat, és létre is jöhet a megállapodás a két fél között.
Az alábbiakban a szabad felhasználású jelzáloghitelek legfontosabb feltételei és tudnivalói szerepelnek:
- a felvehető hitel összege maximum a fedezetül szolgáló ingatlan forgalmi értékének 50-70%-a lehet
- aktív BAR-listás személy egyetlen hazai banknál sem igényelheti, ha a hitelcél a tartozás kifizetése lenne, akkor sem.
- passzív BAR-lista esetén már néhány bank akár kedvező feltételekkel is tud ilyen hitelt ajánlani.
- Osztrák hitel KHR vizsgálat nélkül is igényelhető, de a hitelbírálat feltételei itt is sokat szigorodtak.
- Munkáltatói igazolás nélkül szabad felhasználású jelzáloghitel nem igényelhető egyik hazai banknál sem.
- A megváltozott körülmények következtében a bankok látni kívánják, hogy a hitel milyen jövedelemből lesz törlesztve a hátralévő időben. Ez pénzintézetenként változó, a minimálbértől annak három-négyszereséig terjedhet a minimálisan megkövetelt jövedelem nagysága.
Végezetül néhány tudnivaló a jelzálog nélküli szabad felhasználású hitelekről:
-a felvehető összeg csak a rendelkezésre álló jövedelem 6-8 szorosa lehet
-BAR-lista itt is kizáró ok
-alapos lakossági folyószámla vizsgálat
-egy meglévő és a felvenni kívánt hitel havi részlete összeadódik és a jövedelem meghatározott százalékában maximalizálva van.
-a kamat több mint kétszerese lehet a jelzáloghitel kamatának